O cartão de crédito Méliuz é notável por seu sistema de cashback, que reembolsa ao usuário parte do valor gasto na compra. O cartão Méliuz, é emitido pelo Banco PAN, oferece um desconto de até 1,8%, sem taxa anual e sem manutenção. Você pode monitorar seus saques e fundos recebidos através do site ou do aplicativo disponível para Android e iPhone (iOS).
No artigo abaixo, apresentamos o cartão de crédito Méliuz e te mostramos como funciona o cashback na plataforma e quais são os requisitos para obtê-lo. Além disso, você pode comparar as vantagens do cartão com aquelas oferecidas por outras instituições financeiras como Banco Original, Inter e Nubank.
Como funciona o cartão Méliuz e quais suas vantagens?
O cartão de crédito Méliuz é emitido pelo Banco PAN, mas não está vinculado a uma conta corrente no Banco PAN, portanto, pode ser solicitado por titulares de conta em outros bancos. A principal atração do cartão Méliuz é que ele oferece aos clientes um retorno de até 1,8% sobre o valor gasto, esse valor pode ser sacado de sua conta corrente ou poupança uma vez que se atinja um mínimo de Rs 20.
O cartão Méliuz não tem taxa anual e não tem taxa de emissão. Para se inscrever, baixe o aplicativo Méliuz, disponível nas versões Android e iOS ou visite o site oficial do Cartão. Você deve preencher todas as informações necessárias e esperar que o Banco PAN realize uma análise de crédito e processe sua solicitação, para a qual você receberá uma resposta por e-mail dentro de 20 dias.
Uma vez aprovado, o cartão será enviado dentro de um prazo máximo de 15 dias úteis. Possui o selo Mastercard e é aprovado para compras internacionais, que também fazem parte do cashback. Você pode verificar seu pagamento com cartão de crédito e sua conta no aplicativo e nos sites Méliuz e Banco PAN.
Como funciona o CashBack
O reembolso do cartão Méliuz está sujeito a certas regras, que variam de acordo com o valor total da conta do cartão de crédito. Por exemplo, aqueles que gastam mais de R$ 751 por mês recebem um percentual de caixa de 0,5%, que aumenta para 0,8% para aqueles que gastam mais de R$ 1501 por mês.
Todos os titulares do cartão de crédito Méliuz recebem 1% a mais de desconto quando fizerem compras online em lojas parceiras. As contas de cartão de crédito para valores iguais ou inferiores a R$ 750 só fornecem cashback em compras feitas em lojas parceiras.
É importante observar que, para receber um desconto adicional de uma loja parceira, você deve começar a comprar no site ou no aplicativo Méliuz. Desta forma, você pode ganhar bônus extra além do cashback, dependendo do valor de sua conta.
Qual é a diferença em relação a outros bancos digitais?
O principal diferencial desse cartão é o sistema de cashback. Embora o 1,8% não se aplique a todos, como as diferenças dependem do valor total da fatura, o Méliuz ainda oferece melhores opções do que outros bancos. Além disso, um bônus adicional de 1% é aplicado às compras em lojas parceiras.
No Banco Original, a taxa de cashback dos cartões de crédito varia de 0,15% a 1,5%, essa variação depende da categoria do cartão e de qual valor gasto. Como comparação rápida, o cashback de 1,5% só se aplica a gastos superiores a 10.000 reais, que ainda é 0,3% menor do que a conversão máxima do programa Méliuz. Por outro lado, os titulares de contas bancárias têm acesso a mais cartões e podem usar a função de débito para obter o reembolso.
O Inter Bank também dispõe de programas de cashback e os oferece de duas formas: através das compras no App Shopping Banco Inter e através do programa de recompensas Mastercard. No primeiro caso, as respectivas quantias de caixa são estabelecidas pelas lojas parceiras, enquanto no segundo caso a taxa de conversão varia de 0,25% a 1% e é inferior à taxa máxima de cashback oferecida pelo Méliuz.
Vale a pena solicitar o cartão meliuz?
Sim, o cartão Méliuz é realmente bom e vale a pena. Quando você considera que é uma opção que não requer uma taxa anual e que lhe permite receber cashback diretamente em sua conta, você tem duas vantagens muito boas combinadas em uma única opção de crédito.
O Banco Digio tem como propósito criar soluções para descomplicar e facilitar o relacionamento da população com o dinheiro. Foi lançado em 2016, possui a bandeira Visa e é uma empresa que tinha como sócios majoritários o Banco do Brasil e o Bradesco, atualmente o Bradesco anunciou que comprou a participação do Banco do Brasil no Banco Digio. Portanto, o Bradesco é o dono do Banco Digio.
Diferenciais:
- A Digio possui conta digital;
- Não cobra anuidade;
- Sem juros rotativos;
- Com saques internacionais e nacionais;
- Sem taxa para reemitir o cartão;
- Saques emergenciais 24 horas.
O Cartão Digio não cobra anuidade, taxa de manutenção e nem juros rotativos. É cobrado jutos por atrasos de 10,99% por dia de atraso e juros de parcelamento de suas faturas é cobrado juros de 8,9% ao mês.
Vantagens:
- Pelo cartão da Digio você consegue realizar comprar nacionais e internacionais;
- O Banco lançou o aplicativo chamado de DigioConta, e por lá você consegue realizar saques, pagamentos entre outras funções;
- Fica muito fácil ver seu limite pelo aplicativo, podendo também ser alterado manualmente conforme o seu desejo;
- Atendimento rápido, pode ser contatado por telefone, sala de conversação ou por redes sociais.
- Programa de Cashback.
Como funciona o Digio Cashback:
O DigioChashback é um diferencial que como o próprio nome já diz, se você realizar compras através do aplicativo você recebe parte do dinheiro de volta. Outra vantagem do cartão dígio é um programa de descontos com diversas lojas parceiras e cada uma concede um valor de desconto específico são várias categorias disponíveis, como moda, animais, decoração e outros. As ofertas possuem prazos e regras diferentes um das outras, portanto é preciso estar atento a esses detalhes antes de efetuar as compras.
A Digio tem programa de pontuação?
O Banco Digio pontua na Livelo que é um programa de pontos, e com ela você pode fazer a estratégia trocar os pontos por milhas aéreas e assim gerar uma renda extra. Para participar do programa da Livelo o pelo Digio você terá que pagar um plano.
Plano 1 por 1:
A cada um real gasto na fatura é igual a 1 ponto na Livelo.
Tarifa de 4,90 reais mais a taxa de 3.5% do valor da fatura por mês.
Plano 2 para 1:
A cada dois reais gastos na fatura é igual a 1 ponto na Livelo.
Tarifa de 4,90 reais mais 2% do valor da fatura por mês.
Plano 3 para 1:
A cada três reais gastos na fatura é igual a 1 ponto na Livelo.
Tarifa de 4,90 reais mais a taxa de 1.5% do valor da fatura por mês
Como Solicitar:
1) Baixe o aplicativo do banco em seu celular;
2) Envie seus dados e documentos;
3) Aguarde até 15 dias para sua análise de crédito ser aprovada;
4) Fique ligado em seu e-mail, após a sua aprovação, você irá receber um token para finalizar seu cadastro.
5) E pronto, rápido e fácil.
Sempre temos que pensar no nosso futuro, por isso a reserva de emergência é essencial, caso acontece alguma categoria de imprevisto em sua vida!
A Reserva de emergência é normalmente feita para quando sofremos algum caso específico que não estava em nossos planos, e que caso a reserva não existisse teríamos grandes problemas financeiros, tendo que até se desfazer de bens materiais para solucionar os problemas imprevistos.
É aí que a sua reserva de emergência deve entrar em ação ela serve para aquele momento que você mais precisa, e acredite, uma hora você vai precisar dela…
Seriam alguns exemplos esses momentos:
Algum problema de saúde
Imprevistos Financeiros
Uma demissão sem prévia
Concertos e reformas urgentes em sua residência
Pequenos acidentes
Gastos a mais em viagens
Entre outros…
No Brasil são poucas as pessoas que realmente tem uma reserva de emergência e a maioria que tem, infelizmente usa a reserva em momentos não oportunos, como, por exemplo: surgiu um aniversário e quer extravasar no presente tirando o dinheiro de onde menos deveria.
Quem pode ter?
Exatamente todas as pessoas podem e devem ter sua reserva de emergência guardada.
Acasos existem, o próprio nome já diz, não podemos evita-los, mas podemos superar e quem tem seu dinheiro guardado para esses momentos passa com tranquilidade, diferente dos que gastaram com coisas fúteis e desnecessárias assim tendo de recorrer a empréstimos e financiamentos com juros altíssimos!
O fim disso tudo você já sabe… Dividas e mais dividas podendo levar varias famílias a se perder nas contas.
Quanto preciso ter na minha reserva de emergência?
Para garantir um futuro tranquilo e caso praticamente tudo de errado indicamos a todos ter uma média de 6 meses de custos fixos guardados!
Como fazer esse calculo?
Pegue sua fatura do cartão e separe a média fixa dos últimos 4 meses, digamos que a média está em 1900 reais por mês gastos fazemos assim:
CUSTO FIXO MENSAL X QUANTIDADE DE MESES = R$1.900 x 6 meses dando assim um total R$11.400 esse seria o valor que você deveria ter hoje em sua reserva de emergência.
Onde investir:
Como a sua reserva é feita para momentos emergenciais nunca sabemos exatamente uma data que vamos precisar usá-la, por conta disso a melhor opção é deixar ela rendendo em opções com alta liquidez, uma alta segurança e uma volatilidade baixa, ou seja, que você possa sacar quando quiser, ter a segurança de que o dinheiro irá estar lá e mesmo assim ter rendimentos com ele parado, fazendo com que sua reserva aumente.
Muitas pessoas pensam que a poupança seja a melhor opção porem, não é nem de perto a melhor, hoje em dia no mercado existem opções tão se não mais seguras que a poupança e rendem mais, assim de longe melhores em relação à poupança sem oferecer riscos.
Os Principais aplicações que recomendamos são
- Tesouro Selic
- Fundos de investimento com saques rápidos de no máximo D+1
- CDB’S com liquidez diária e rendem mais de 100% do CDI
Como guardar dinheiro para fazer a aplicação:
Pegue sua fatura do cartão e analise o quanto realmente você gasta em besteiras, seja aquela assinatura de ‘streaming’ que você quase não utiliza ou aquela comprinha desnecessária final do Mês
Você ira se surpreender o quanto gastamos sem perceber e realmente poderíamos estar investindo em nosso futuro, o recomendado é investir o máximo que puder para formar sua reserva de emergência o mais rápido possível, se conseguir invista pelo menos 20% dos seus ganhos quanto antes, mas se lembre nunca é tarde para começar sua reserva emergencial não importa sua idade ou condição, a reserva emergencial sempre será uma ótima opção.
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